Με κέρδη ύψους €30 εκατομμυρίων ολοκλήρωσε το 2021 η Τράπεζα Κύπρου. Επιστρέφοντας σε επίπεδα προ πανδημίας, η Τράπεζα βάζει τα θεμέλια για επιστροφή στη διανομή μερίσματος, ενώ στοχεύει σε περαιτέρω μείωση των ΜΕΔ σε 5% μέχρι το τέλος του 2022.
Ανακάμπτοντας από την πανδημία, η Τράπεζα Κύπρου είναι η πρώτη κυπριακή τράπεζα που πέτυχε εντός του 2021 μονοψήφιο αριθμό ΜΕΔ, φτάνοντας το 7,5% από το 16% το 2020, μετά την πώληση χαρτοφυλακίων ύψους €1,33 δισ. και €0,6 δισ. (Helix 3).
Παράλληλα, ο συνολικός δανεισμός της τράπεζας για το έτος ανήλθε στα €1,8 δισ. σε σύγκριση με €1,4 δισ. το 2020, αύξηση 33% σε ετήσια βάση, ανακάμπτοντας σε επίπεδα πριν από την πανδημία. Το τέταρτο τρίμηνο του 2021 ο νέος δανεισμός ανήλθε στα €471 εκ..
Οι αναθεωρημένοι μεσοπρόθεσμοι στρατηγικοί στόχοι της Τράπεζας περιλαμβάνουν την απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (Return on Tangible Equity, ROTE) πάνω από 10% για το 2025, τη μείωση του ποσοστού ΜΕΔ προς δάνεια σε περίπου 5% μέχρι το τέλος 2022 και κάτω από 3% μέχρι το τέλος 2025, καθορίζοντας την πορεία για διανομή μερίσματος από το 2023 και μετά, αναλόγως επίδοσης και αφού παρθούν οι απαραίτητες εγκρίσεις και την επίτευξη κλιματικής ουδετερότητας μέχρι το 2030 και καθαρού μηδενικού ισοζυγίου μέχρι το 2050.
Σύμφωνα με τα αποτελέσματα, τα συνολικά περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας ανήλθαν σε €24,96 δισ., σε σύγκριση με €21,5 δισ. το 2020, με τις υποχρεώσεις να ανέρχονται σε €22,88 δισ. από €19,4 δισ. το 2020.
Μεγάλη αύξηση σημειώθηκε στα μετρητά και καταθέσεις σε Κεντρικές Τράπεζες, αφού ανήλθαν στο τέλος του 2021 σε €9,2 δισ. από €5,6 δισ. το 2020. Τα καθαρά δάνεια ανήλθαν σε €9,83 δισ. το 2021, παρουσιάζοντας μικρή μείωση σε σύγκριση με €9,9 δισ. το τέλος του 2020, με τον δείκτη καθαρών δανείων ως προς τις καταθέσεις να πέφτει στο 56%, από 60% το 2020.
Οι συνολικές καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €17,531 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2021 (σε σύγκριση με €16,533 εκ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020), σημειώνοντας αύξηση σε σχέση με το προηγούμενο έτος.
Όσον αφορά τα ΜΕΔ, στο τέλος του 2021, τα κόκκινα δάνεια αναπροσαρμοσμένα για την πώληση του χαρτοφυλακίου Helix 3, μειώθηκαν σε €771 εκ. στις 31 Δεκεμβρίου 2021 σε σύγκριση με σε €1,760 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020. Το ποσοστό δανείων ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) προς δάνεια μειώθηκε στο 7,5% από το 16%.
Εξάλλου, τα συνολικά έσοδα για το έτος 2021 ανήλθαν σε €581 εκατ., σε σύγκριση με €567 εκατ. για το έτος 2020. Τα καθαρά έσοδα από τόκους και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το έτος 2021 ανήλθαν σε €296 εκατ. και 1,45% αντίστοιχα, μειωμένα κατά 10% σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω της συνεχιζόμενης πίεσης από το περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων και την ολοκλήρωση του Helix 2.
Τα συνολικά έξοδα για το έτος 2021 ανήλθαν σε €383 εκατ. (σε σύγκριση με €373 εκατ. για το έτος 2020 και αυξημένα κατά 2% σε ετήσια βάση), εκ των οποίων 53% αφορούν το κόστος προσωπικού (€202 εκατ.), 38% αφορούν άλλα λειτουργικά έξοδα (€145 εκατ.) και 9% (€36 εκατ.) αφορούν ειδικό φόρο επί των καταθέσεων και άλλα τέλη/εισφορές.
Τέλος το Συγκρότημα εργοδοτούσε 3.407 άτομα στις 31 Δεκεμβρίου 2021, σε σύγκριση με 3,573 στις 31 Δεκεμβρίου 2020. Tον Δεκέμβριο 2021, το Συγκρότημα ολοκλήρωσε μικρής κλίμακας στοχευμένο σχέδιο εθελούσιας αποχώρησης προσωπικού (ΣΕΑ), μέσω του οποίου 100 υπάλληλοι του Συγκροτήματος είχαν εγκριθεί προς αποχώρηση, με το συνολικό κόστος ύψους €16 εκ. Μετά την ολοκλήρωση του ΣΕΑ τον Δεκέμβριο 2021, η καθαρή ετήσια εξοικονόμηση εκτιμάται σε περίπου 3% του κόστους προσωπικού.