Τα κέρδη της Τράπεζας Κύπρου για το α΄ τρίμηνο 2023 ανήλθαν σε 95 εκατ. ευρώ, σε σύγκριση με 75 εκατ. για το δ΄ τρίμηνο 2022 και 17 εκατ. για το α΄ τρίμηνο 2022. Η Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) ανέρχεται σε 21.3% για το α΄ τρίμηνο 2023, σε σύγκριση με 17.3% για το δ΄ τρίμηνο 2022 και 4.0% για το α΄ τρίμηνο 2022.
Ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) με μεταβατικές διατάξεις ανήλθε σε 15.2% στις 31 Μαρτίου 2023 σε σύγκριση με 15.2% στις 31 Δεκεμβρίου 2022, αναπροσαρμοσμένος. Η δημιουργία οργανικού κεφαλαίου για το α’ τρίμηνο 2023 ανήλθε σε 90 μ.β. Κατά τη διάρκεια του α’ τριμήνου 2023, ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) επηρεάστηκε θετικά από τα έσοδα πριν τις προβλέψεις και αρνητικά από την τελική εισαγωγή των μεταβατικών διατάξεων του ΔΠΧΑ 9 και άλλες μεταβατικές ρυθμίσεις, προβλέψεις και απομειώσεις και άλλες μεταβολές. Επιπρόσθετα, ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) επηρεάστηκε θετικά από το μέρισμα ύψους €50 εκατ. που διανεμήθηκε στην Τράπεζα τον Φεβρουάριο 2023 από την θυγατρική εταιρεία που διεξάγει ασφαλιστικές εργασίες κλάδου ζωής. O Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε σε 20.3% στις 31 Μαρτίου 2023 σε σύγκριση με 20.4% στις 31 Δεκεμβρίου 2022 όπως αναπροσαρμόστηκε.
Νέος δανεισμός
Τα δάνεια του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €10,278 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2023, σε σύγκριση με €10,217 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2022, αυξημένα κατά 1% από το προηγούμενο τρίμηνο, καθώς οι αποπληρωμές αντισταθμίζουν εν μέρει τον νέο δανεισμό.
Ο νέος δανεισμός που δόθηκε στην Κύπρο κατά το α’ τρίμηνο 2023 ήταν εποχιακά ισχυρός και ανήλθε σε €624 εκατ. (σε σύγκριση με €444 εκατ. για το δ’ τρίμηνο 2022 και €622 εκατ. για το α’ τρίμηνο 2022), αυξημένος κατά 41% σε τριμηνιαία βάση και περίπου στα ίδια επίπεδα σε ετήσια βάση, διατηρώντας παράλληλα αυστηρά κριτήρια δανεισμού. Η τριμηνιαία αύξηση είναι και λόγω εποχικότητας στη ζήτηση. Ο νέος δανεισμός που δόθηκε κατά το α’ τρίμηνο 2023 αποτελείτο από δάνεια σε μεγάλες επιχειρήσεις ύψους €297 εκατ., δάνεια σε ιδιώτες (λιανικής τραπεζικής) ύψους €186 εκατ. (εκ των οποίων στεγαστικά δάνεια ύψους €108 εκατ.), δάνεια σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις ύψους €77 εκατ. και δάνεια στον τομέα της ναυτιλίας και διεθνών εργασιών ύψους €64 εκατ.
Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια στο 3,8%
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια με βάση την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΜΕΔ βάσει ΕΑΤ) μειώθηκαν κατά €22 εκατ., ή 5%, κατά το α’ τρίμηνο 2023, σε σύγκριση με μείωση ύψους €607 εκατ. κατά το δ’ τρίμηνο 2022 (εκ των οποίων περίπου €550 εκατ. αφορούσαν το Project Helix 3), σε €389 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2023 (σε σύγκριση με €411 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2022). Η μείωση κατά το α’ τρίμηνο 2023, οφείλεται κυρίως στη καθαρή οργανική μείωση ΜΕΔ ύψους €22 εκατ. (εισροές ΜΕΔ βάσει ΕΑΤ μείον εκροές ΜΕΔ βάσει ΕΑΤ) σε σύγκριση με €57 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2022. Ως αποτέλεσμα, τα ΜΕΔ αντιπροσωπεύουν το 3.8% του συνόλου των δανείων στις 31 Μαρτίου 2023, σε σύγκριση με 4.0% στις 31 Δεκεμβρίου 2022.
Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ ανέρχεται σε 73% στις 31 Μαρτίου 2023, σε σύγκριση με 69% στις 31 Δεκεμβρίου 2022. Λαμβάνοντας υπόψη τις εμπράγματες εξασφαλίσεις σε εύλογη αξία, τα ΜΕΔ καλύπτονται πλήρως.
Καταθέσεις
Οι συνολικές καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €18,974 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2023 (σε σύγκριση με €18,998 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2022) περίπου στα ίδια επίπεδα κατά το πρώτο τρίμηνο και αυξήθηκαν 7% σε ετήσια βάση. Οι καταθέσεις πελατών είναι επί το πλείστων από ιδιώτες και περίπου το 60% των καταθέσεων είναι προστατευμένες από το ταμείο εγγύησης καταθέσεων. Το μερίδιο αγοράς της Τράπεζας στις καταθέσεις στην Κύπρο ανήλθε σε 37.3% στις 31 Μαρτίου 2023, σε σύγκριση με σε 37.2% στις 31 Δεκεμβρίου 2022. Οι καταθέσεις πελατών αποτελούσαν το 75% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων και το 82% του συνόλου των υποχρεώσεων στις 31 Μαρτίου 2023 (στα ίδια επίπεδα με τις 31 Δεκεμβρίου 2022). Ο δείκτης δανείων (μετά τις προβλέψεις) προς καταθέσεις (Δ/Κ) ανήλθε σε 53% στις 31 Μαρτίου 2023 (σε σύγκριση με 52% στις 31 Δεκεμβρίου 2022 στην ίδια βάση), στα ίδια επίπεδα κατά το πρώτο τρίμηνο.
Τα έξοδα
Ο δείκτης κόστος προς έσοδα αναπροσαρμοσμένος για τον ειδικό φόρο επί των καταθέσεων και άλλα τέλη/εισφορές για το α’ τρίμηνο 2023 ανήλθε σε 34%, σε σύγκριση με 39% για το δ’ τρίμηνο 2022 και 60% για το α’ τρίμηνο 2022. Τόσο η τριμηνιαία όσο και η ετήσια μείωση 5 ε.μ. και 26 ε.μ. αντίστοιχα, οφείλεται στα υψηλότερα συνολικά έσοδα.
Το κόστος προσωπικού ανήλθε σε €46 εκατ. για το α΄ τρίμηνο 2023 μειωμένα κατά 4% σε ετήσια βάση, ως αποτέλεσμα του Σχεδίου Εθελούσιας Αποχώρησης Προσωπικού το οποίο πραγματοποιήθηκε το γ΄ τρίμηνο 2022, και αντισταθμίζεται εν μέρει λόγω των πληθωριστικών πιέσεων. Το κόστος προσωπικού ήταν αυξημένο κατά 9% σε τριμηνιαία βάση κυρίως λόγω των αναπροσαρμογών για το κόστος διαβίωσης (αυτόματη τιμαριθμική αναπροσαρμογή (ΑΤΑ)) (η οποία ισοδυναμεί με περίπου 50% της ετήσιας αύξησης του πληθωρισμού για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2022), τις μισθολογικές αυξήσεις και από την πρόβλεψη για παροχές προσωπικού περίπου ύψους €2 εκατ. (μεταβλητές αποδοχές).
Το Συγκρότημα εργοδοτούσε 2,883 άτομα στις 31 Μαρτίου 2023 σε σύγκριση με 2,889 άτομα στις 31 Δεκεμβρίου 2022 και 3,395 άτομα στις 31 Μαρτίου 2022.
